Depuis quelques jours, une nouvelle ère s’ouvre pour les bénéficiaires de logements LPP avec le lancement officiel d’un financement Halal sans intérêts. Cette opération, initiée par le Crédit Populaire Algérien, marque un tournant majeur dans le domaine des financements immobiliers en Algérie, particulièrement pour les logements LPP. Sofiane Mezari, responsable du département de la finance islamique au sein du groupe bancaire, a confirmé à Echourouk que ce lancement s’effectue simultanément dans toutes les agences et guichets dédiés à la finance islamique, proposant ainsi une conversion des prêts classiques en financements Halal respectueux des préceptes de la charia.
L’intérêt croissant pour le financement Halal se manifeste nettement chez les détenteurs de prêts liés aux logements LPP, qui peuvent désormais demander à convertir leurs prêts classiques en financement Halal. Cette conversion ne modifie ni le prix des logements LPP, ni le montant des mensualités, garantissant ainsi une transition sans heurts. Les clients doivent simplement se présenter dans leur agence habituelle et formuler une demande officielle. L’opération, qui se déroule le jour même de la signature du nouveau contrat, peut intervenir même si une partie du prêt initial a déjà été remboursée. Cette souplesse facilite largement l’accès à ce mode de financement.
Le financement Halal adopté pour les logements LPP repose sur la formule dite de « location-vente » ou Ijarah Muntahia Bittamlik. Cette méthode implique que la banque achète d’abord le bien immobilier auprès du fournisseur, puis le loue au client avec un contrat de location à long terme. Ce contrat inclut une promesse de transfert de propriété dès que toutes les mensualités sont acquittées. Ainsi, les clients bénéficient du logement en payant des loyers au lieu d’intérêts, ce qui correspond parfaitement aux exigences de la finance islamique. Cette formule s’inscrit dans le cadre du financement Halal, particulièrement recherché par les Algériens détenteurs de logements LPP qui souhaitent éviter les prêts traditionnels à intérêts.
Cette initiative du Crédit Populaire Algérien est unique en son genre. La banque est la seule à offrir actuellement cette conversion en financement Halal, après avoir obtenu les licences et agréments nécessaires, garantissant la conformité aux exigences religieuses. Sofiane Mezari a souligné que cette possibilité est ouverte à tous les clients respectant leurs engagements de paiement antérieurs, une condition essentielle pour accéder à ce type de financement Halal, qui demande rigueur et sérieux.
Le lancement de cette offre de financement Halal pour les logements LPP connaît un engouement important. Ce succès reflète la demande croissante de services bancaires islamiques dans le pays, où un nombre toujours plus élevé d’Algériens cherche des alternatives aux financements classiques. Le Crédit Populaire Algérien compte à ce jour 112 guichets dédiés à la finance islamique et trois agences spécialisées, avec plus de 84 700 comptes ouverts. Les dépôts atteignent 57,5 milliards de dinars, tandis que les financements se chiffrent à 13,5 milliards de dinars, principalement orientés vers le secteur immobilier et les crédits à la consommation.
Par ailleurs, le développement du financement Halal ne s’arrête pas aux logements LPP. Sofiane Mezari, qui préside aussi la commission de finance islamique au sein de l’Association Professionnelle des Banques et Établissements Financiers, a révélé que le ministère des Finances prépare le lancement des premiers sukuks souverains en Algérie. Ces instruments financiers islamiques seront émis par le Trésor Public avant la fin de l’année, contribuant à approfondir le marché financier islamique local. Cette avancée devrait avoir un impact notable dans les années à venir, consolidant la place de la finance islamique dans l’économie algérienne.
Les bénéficiaires de logements LPP et d’autres logements subventionnés attendaient depuis longtemps un financement Halal conforme aux règles religieuses, permettant un paiement intégral du prix au vendeur puis un remboursement sans intérêts. Cette demande trouve enfin une réponse concrète avec la conversion proposée par le Crédit Populaire Algérien. Cependant, pour les logements AADL, cette solution reste pour l’instant difficile à généraliser, notamment en raison de contraintes légales liées à la délivrance tardive des contrats de propriété, indispensables pour un financement conforme à la charia.
L’essor du financement Halal pour les logements LPP s’inscrit dans une stratégie plus large d’inclusion financière. Les autorités algériennes encouragent activement l’essor de la finance islamique, en alignant les produits financiers sur les besoins variés des citoyens. Le Premier ministre Nadhir Arabawi a promulgué un décret garantissant l’égalité entre financement classique et financement Halal, notamment par des avantages fiscaux et financiers, comme des réductions de marges bénéficiaires pouvant atteindre 90 % selon le revenu des bénéficiaires. Cette mesure vise à rendre le financement Halal plus compétitif et attractif, en particulier pour les logements situés dans les zones du Sud et des Hauts Plateaux.
Les logements LPP bénéficient ainsi d’un cadre financier renouvelé, favorisant un accès plus large au logement pour les citoyens désirant respecter les principes du financement Halal. Le système financier algérien s’adapte, proposant des alternatives conformes à la charia, tout en assurant un environnement équilibré et sécurisé. Ces efforts contribuent à renforcer la confiance des Algériens dans leur système bancaire et à diversifier les moyens de financement et d’investissement immobilier dans le pays.