Algériens de France, crédit immobilier : combien gagner pour emprunter 250.000 euros ?

Obtenir un prêt de 250 000 euros pour concrétiser un projet immobilier nécessite une analyse approfondie de votre capacité d’emprunt. Celle-ci correspond au montant maximal qu’une banque pourrait vous accorder, en prenant en compte plusieurs critères d’attribution, tels que :

1. Le montant total de vos revenus fixes : incluant salaires, bénéfices industriels et commerciaux, revenus fonciers, pensions de retraite, etc.
2. Le montant de votre apport personnel : il s’agit de la somme d’argent que vous pouvez ou souhaitez investir dans votre projet immobilier.
3. Le montant de vos charges mensuelles : incluant les factures d’énergie, les crédits à la consommation, les crédits automobiles, etc.

La banque doit s’assurer de votre équilibre financier et éviter tout risque de surendettement avant d’accorder le prêt, car les mensualités du crédit viendront s’ajouter à votre budget. Afin de limiter ce risque, les banques fixent un taux d’endettement maximal, qui ne doit pas dépasser 35% (net avant impôt), assurance emprunteur comprise. Ce taux d’endettement plafond a été recommandé par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) depuis le 1er janvier 2021. Cependant, certaines situations exceptionnelles, notamment des revenus très élevés, pourraient permettre d’obtenir un prêt au-delà de cette limite.

Pour calculer votre taux d’endettement, vous pouvez utiliser la formule suivante : Charges / revenus x 100 = taux d’endettement. Par exemple, pour un couple ayant des revenus mensuels nets de 3 200 euros au total et supportant des mensualités de 250 euros pour leur crédit auto et de 800 euros pour leur crédit immobilier, leurs charges s’élèveraient à 1 050 euros, soit un taux d’endettement de 32,81 %, en dessous de la limite autorisée.

Concernant le montant du salaire nécessaire pour emprunter 250 000 euros, cela dépend principalement de la durée du prêt. Depuis le 1er janvier 2022, la durée maximale d’un emprunt immobilier est de 25 ans. Cependant, cela varie également en fonction de la qualité de votre dossier, comprenant vos revenus, la stabilité de votre situation professionnelle et le montant de l’apport personnel que vous apportez.

Algériens de France, crédit immobilier : voici des simulations concrètes

Ci-dessous, nous présentons des exemples basés sur les taux d’intérêt moyens au 12 juillet 2023, fournis par Meilleurtaux, pour différents scénarios :

• Pour un crédit immobilier de 250 000 € sur 10 ans, les mensualités seront de 2 555 € en moyenne, et le salaire net avant impôt nécessaire sera de 7 299 € (+9% par rapport à octobre 2022).
• Pour un crédit immobilier de 250 000 € sur 15 ans, les mensualités seront de 1 895 € en moyenne, et le salaire net avant impôt nécessaire sera de 5 415 € (+13,9% par rapport à octobre 2022).
• Pour un crédit immobilier de 250 000 € sur 20 ans, les mensualités seront de 1 566 € en moyenne, et le salaire net avant impôt nécessaire sera de 4 475 € (+17,2% par rapport à octobre 2022).
• Pour un crédit immobilier de 250 000 € sur 25 ans, les mensualités seront de 1 390 € en moyenne, et le salaire net avant impôt nécessaire sera de 3 973 € (+20,5% par rapport à octobre 2022).

Il est important de noter que ces chiffres doivent être pris avec précaution, car d’autres frais, tels que les frais de dossier, s’ajoutent aux calculs. En général, plus la durée du prêt s’allonge, plus le salaire nécessaire diminue, mais le coût total du crédit augmente en conséquence.

Les établissements bancaires ne prennent pas uniquement en compte les salaires pour l’octroi d’un prêt. Ils peuvent également considérer d’autres sources de revenus, telles que les revenus provenant d’une activité indépendante, bien qu’ils ne soient généralement pris en compte qu’à hauteur de 50%, après trois ans d’ancienneté au minimum. Les salaires en CDD, contractuels ou intérimaires sont évalués en fonction d’une moyenne établie sur les trois dernières années. Pour avoir une estimation précise du salaire nécessaire pour emprunter 250 000 euros, nous vous recommandons d’utiliser un outil de simulation de prêt immobilier et de consulter les conseils d’experts pour le financement de votre projet immobilier.